Kuncinarasi.com — PT Permodalan Nasional Madani (PNM) melalui program HOME Syariah menunjukkan dampak nyata dalam peningkatan kesejahteraan ekonomi keluarga prasejahtera di Indonesia. Program ini membantu nasabah dari Kutawaluya, Kabupaten Karawang, Jawa Barat, untuk membangun usaha dari rumah sehingga rumah tidak hanya menjadi tempat tinggal tetapi juga sumber penghasilan keluarga. Inisiatif ini merupakan bagian dari strategi pemberdayaan ekonomi berbasis pembiayaan ultra mikro syariah yang dilaksanakan PNM bersama sejumlah mitra strategis pemerintah dan lembaga terkait.
Program HOME Syariah: Konsep Hunian Produktif
HOME Syariah adalah fasilitas pembiayaan ultra mikro berbasis prinsip syariah yang ditujukan untuk mendukung renovasi rumah sekaligus menjadikannya tempat usaha produktif. Pembiayaan ini tidak mensyaratkan agunan dan terintegrasi dengan pendampingan usaha melalui Program Pengembangan Kapasitas Usaha (PKU). Konsep hunian produktif ini mendorong transformasi rumah tradisional menjadi ruang yang mendukung kegiatan ekonomi keluarga.
Ketentuan program ini dilakukan dengan prinsip syariah menggunakan tiga jenis akad yaitu Murabahah, Wadiah, dan Wakalah. Skema akad Murabahah menjadikan transaksi jual beli antara pemberi pembiayaan dan nasabah dalam penyediaan barang modal usaha. Wadiah adalah akad titipan yang menjamin keselamatan modal nasabah, sedangkan Wakalah merupakan pelimpahan kuasa kepada nasabah untuk melakukan pembelian barang kebutuhan yang diperlukan dalam usaha.
Awal Perjalanan Usaha Nasabah Asal Karawang
Salah satu penerima manfaat program ini adalah seorang nasabah PNM bernama Marni. Ia merupakan perempuan prasejahtera dari Kutawaluya yang bergabung sebagai nasabah sejak 2018. Awalnya Marni hanya memiliki plafon pembiayaan Rp3.000.000 yang didapatkan melalui layanan PNM Mekaar Syariah, dan secara bertahap jumlah plafon tersebut meningkat hingga mencapai Rp8.000.000 melalui program HOME Syariah. Dana ini digunakan untuk mengembangkan usaha warung makanan yang kini beroperasi dari rumahnya sendiri.
Sebelum mendapatkan fasilitas dari PNM, kehidupan Marni dan keluarganya penuh tantangan. Suaminya tidak memiliki pekerjaan tetap, dan untuk memenuhi kebutuhan harian pun seringkali harus bekerja serabutan. Marni pernah berjualan keliling di bawah terik matahari, menjajakan dagangannya dari satu tempat ke tempat lain hanya untuk mendapatkan penghasilan harian. Kondisi ini membuat pendapatan keluarga sering kali tidak stabil.
Transformasi dari Penjual Keliling ke Warung Produktif
Masuknya Marni dalam program PNM membawa perubahan signifikan. Dengan modal pembiayaan yang meningkat, ia akhirnya mampu membangun sebuah warung kecil di rumahnya. Keberadaan warung tersebut menjadi titik perubahan besar dalam kehidupan ekonomi keluarganya. Tidak lagi harus berjualan keliling, Marni kini dapat menjalankan usaha yang lebih stabil dari rumah sendiri.
Warung yang awalnya hanya sekedar tempat menjajakan makanan sederhana kini menjadi sumber penghasilan utama keluarga. Usaha yang dijalankan dari rumah ini menciptakan penghasilan lebih jelas dan konsisten dibanding sebelumnya. Selain itu, pendapatan dari warung membantu memenuhi kebutuhan sehari‑hari termasuk biaya pendidikan anak‑anaknya. Marni mengungkapkan bahwa peningkatan pembiayaan yang didapat dan pendampingan usaha yang diterima telah menjadi faktor penting dalam keberhasilan usahanya.
Dukungan dan Pendampingan Berkelanjutan bagi Nasabah
Sekretaris Perusahaan PNM, Dodot Patria Ary, menjelaskan bahwa HOME Syariah tidak hanya memberikan fasilitas pembiayaan, tetapi juga pendampingan usaha yang berkelanjutan bagi para nasabah. Pendampingan ini menjadi salah satu kunci dalam memastikan tenaga usaha mikro seperti Marni dapat mengelola keuangan dan usahanya secara lebih profesional sehingga memberi dampak ekonomi signifikan bagi keluarga.
Program ini hadir sebagai respon atas kebutuhan masyarakat prasejahtera yang ingin menguatkan ekonomi keluarga melalui usaha skala kecil yang dikelola dari rumah. Dalam banyak kasus, rumah bukan hanya sekadar tempat tinggal, tetapi juga tempat untuk mencari nafkah agar kehidupan keluarga bisa lebih stabil dan mandiri. Pendampingan yang diberikan oleh PNM dirancang untuk membekali nasabah dengan kemampuan dasar pengelolaan usaha, strategi pemasaran lokal, serta pemahaman terhadap pembiayaan syariah yang mereka jalankan.
Pemberdayaan Ekonomi Keluarga dan Dampak Sosial
Intervensi yang dilakukan melalui HOME Syariah merupakan bagian dari upaya lebih luas pemberdayaan ekonomi keluarga prasejahtera di Indonesia. PNM secara konsisten mengembangkan berbagai program pemberdayaan yang memprioritaskan pelaku usaha mikro, terutama perempuan. Melalui pembiayaan tanpa agunan dan dukungan berkelanjutan, PNM berupaya membuka peluang bagi para nasabah untuk mengatasi keterbatasan modal dan meningkatkan kapasitas usaha mereka.
Dampak sosial dari program ini terlihat tidak hanya pada peningkatan pendapatan keluarga tetapi juga pada pengembangan keterampilan keuangan dan usaha. Banyak nasabah yang sebelumnya hanya mampu bertahan secara subsisten kini memiliki usaha dengan arus kas yang lebih stabil serta prospek pengembangan yang lebih jelas. Jenis program seperti ini juga mendorong terbentuknya budaya usaha yang lebih matang di komunitas lokal.
Program HOME Syariah yang diimplementasikan oleh PNM menunjukkan bahwa pemberdayaan ekonomi berbasis pembiayaan syariah dapat menjadi pendorong perubahan sosial nyata di masyarakat prasejahtera. Melalui fasilitas pembiayaan yang ditawarkan tanpa agunan dan dilengkapi pendampingan usaha, nasabah seperti Marni dari Karawang kini dapat mengubah rumahnya menjadi basis usaha produktif dan stabil. Transformasi ini tidak hanya meningkatkan pendapatan keluarga tetapi juga membuka peluang masa depan yang lebih baik.
